香港公司全方位由浅入深知识系列-银行账户篇

首先感谢广大读者对香港公司全方位由浅入深知识系列的认可，为了答谢大家，我司决定重启该系列，希望为大家更新与巩固香港公司的正确知识点。绝大多数香港公司都需要用到银行账户，因此下文为大家详细讲解一下银行开户与维护的问题。

基础篇

（图源：pexels）

1.开立的账户类型根据账户的性质分为三种，分别是香港本地银行账户、境外机构境内账户（NRA-Non Residence Account）以及境外机构自由贸易账户（FTN-FreeTrade Non-Resident），香港本地银行账户大多需要到香港本地进行开户，大多数内资与外资银行都能开NRA账户，极少数银行能开FTN账户。

2.开立的账户类型根据开户主体不同分为公司账户与个人账户，有时候开立公司账户的同时也可以同时开立个人账户，一般开立个人账户都有存款或者理财要求，且Walk-in开的成功率比找代理开低很多，对客户的要求也可能会比找代理高。

3.开立的账户类型根据开户的机构不同可以分为独立银行账户、附属于银行的第三方支付工具的账户以及新兴的数字银行账户。其安全性以及功能的完整性一般是逐渐递减。

进阶篇

1.怎么选择开立账户的性质？

香港本地银行的开户要求一般较高，但由于相对国内属于离岸账户因此监管较少（CRS也是雷声大雨点小），需要托收行与中间行的情况较少（因此手续费相对低），可以在国内ATM机器取现（每日有金额限制，且不建议经常取现，取现有时候也需要提供相关用途证明以应对银行的调查），海外交易对手的认可度高，因此条件允许的情况下一般建议开立香港本地账户，但是大多数都需要提前预约且到香港本地开，也有可以在国内分行面签与见证开户的，但条件相对苛刻。

NRA账户相对容易开，但是手续费相对高，不能提现，且有时候海外客户汇款的时候会显示NRA性质，部分客户会介意这点。NRA账户的监管也相对严格，大多需要每年递交年审文件。

FTN账户现在极少客户选择。

建议刚从事贸易或者经营规模不大，缺少贸易证明的客户可以先开NRA账户，等条件满足后再开香港本地账户

2.对于个人海外账户，自己到银行开与选择代理开的区别？

2.1.自己到银行开的成功率低，因为缺少对相关法律法规的理解，往往会踩了一些银行审批与监管的红线而不知道。

2.2.通过可靠的代理介入，银行也相对更加信任客户的背景与情况，代理有些情况下也可以进行预审或者提醒客户需要注意的点。

2.3.有些有实力的代理可以争取到相对低的开户条件，但是也要注意有些声称提供特殊开户渠道或者与官方口径差别太大的说法，有可能是帮助客户提供虚假文件与虚假口供，开立的账户类型或者后续应对银行持续的安全审查会有问题，可能会有货不对板以及后续被封账号的风险。

3.开第三方支付工具的账户或者新兴的数字银行账户有风险吗？

这个问题见仁见智，而且为了避免产生法律风险与相关纠纷，笔者只能说任何事情都是有两面的，也是有代价的，不是说这些账户一定就有风险与猫腻，但是相对容易开立意味着什么，大家是可以想一下。

4.账户开立后被封原因是什么？

一般银行是不会给出具体的原因，但是如果出现以下的使用账户情形，就很可能接到银行的调查信或者调查电话，回复不及时或者不能让银行产生安全感，很有可能会被封，当然有些严重的情况银行会直接冻结账户，不会有任何警告与指示。

4.1有洗钱嫌疑，包括但不限于汇集不同的账户的款一次性汇出到一个账户，且多次进行此类型操作，替不认识的人收款，款项备注或者款项来源与当时提供给银行的信息区别较大，长期不使用账户，但使用的时候就有大额款项进出，与银行标记的高风险账号产生金钱交换。